Mantenga sanas sus finanzas.
A 18 días de que concluya el año 2017, los guatemaltecos empezamos a prepararnos para celebrar en familia y con amigos, el nacimiento del Niño Jesús, y dar la bienvenida a un nuevo año que es recibido con sueños, metas y expectativas. Diciembre es un mes rebosante de espiritualidad, de paz, de buenos deseos hacia nuestro prójimo; y lamentablemente, también de consumo excesivo, que empobrece a aquellos que no planifican sus finanzas personales y familiares.
En esta columna deseo analizar, junto con usted estimado lector, las consecuencias que las celebraciones de fin de año traen a nuestras finanzas personales cuando nos dejamos influenciar por la actividad comercial -consumismo- más que por la espiritualidad de la época. Al momento que usted lee estas líneas, muchos guatemaltecos que tienen la bendición de un trabajo formal, han recibido o están a punto de recibir el aguinaldo que les corresponde, que, en la mayoría de los casos, lo utilizarán para financiar gastos propios de la época originados por sentimientos dadivosos hacia nuestros seres queridos, situación que considero correcta, siempre que se planifique.
El aguinaldo es un salario adicional que permite a muchos guatemaltecos duplicar sus ingresos durante este mes, por lo cual, es menester planificar los gastos de fin de año y evitar malas prácticas financieras que podrían afectar el patrimonio familiar.
¿Qué prácticas financieras podrían ayudarme?
No compre por impulso. En esta época usted es hostigado por publicidad y ofertas que le invitan a comprar bienes y servicios que en la mayoría de los casos usted no necesita. Aunque pueda pagarlo, porque tiene su aguinaldo, pregúntese si realmente ese bien o servicio es necesario, si no lo es, no lo compre.
No se endeude por compras de consumo. Aunque en finanzas personales se hable de deuda buena y de deuda mala, la deuda siempre será un compromiso que usted debe honrar, recuerde que el que pide prestado es esclavo del que le presta. Entonces, por qué se esclavizará usted y a su familia por compras sin sentido. Recuerde que las compras de consumo van desde comidas en restaurantes, compras de supermercado, compras de regalos de la época, electrodomésticos, vehículos, etcétera, que no le generan riqueza, por el contrario, le arrebatan efectivo por cobro por intereses. Los intereses son salidas de efectivo que empobrecen al que los paga y hacen más rico al que los recibe.
No abuse de las tarjetas de crédito. Lamentablemente muchos guatemaltecos han tenido serios problemas patrimoniales por el uso indebido de estos instrumentos financieros. Recuerde que las tarjetas de crédito deben usarse como medio de pago más que como medio de financiamiento. Aunque el pago en cuotas es atractivo por la emoción de compra, no olvide usted que la mayoría de tarjetas pagan tasas excesivas arriba de un 40 % anual, y si a esto agregamos que el tarjetahabiente únicamente paga la cuota mínima, imagine usted, ¿cuándo saldrá de su deuda?, seguramente pasarán muchos años, ya que la deuda por la continuidad y sus altos intereses crecerá como una bola de nieve.
Ahora también están de moda los “extrafinanciamientos”, en donde le ofrecen efectivo inmediato con cargo a su tarjeta de crédito por ser un “buen cliente”, y le ofrecen pagos mínimos que le esclavizarán durante muchos años. Sea cauto, este tipo de endeudamiento exprés tiene características que deben analizarse con su asesor antes de aceptarlos o solicitarlos. Una buena práctica de análisis es multiplicar el número de pagos que le ofrezcan por la cuota mensual, y résteles el efectivo que recibirá; la diferencia de esta resta será el interés que usted pagaría si acepta el extrafinanciamiento. En algunos casos, el interés sobrepasa el efectivo que usted recibiría; recuerde que el interés reduce su patrimonio para incrementar el de otro.
Evite aparentar lo que no tiene. A veces, por el círculo social en donde nos desenvolvemos, nos vemos tentados a adquirir símbolos de riqueza, como ropa de marca, automóviles de lujo, viajes, joyería, etcétera, con el deseo de ser aceptados en dicho círculo. Es mejor comprar lo que podemos y crear riqueza a través del ahorro o la inversión, que endeudarnos para comprar símbolos que aparenten riqueza y que nos empobrezcan.
Reserve parte de su aguinaldo. Si usted actualmente tiene deudas, es recomendable destinar una parte de su aguinaldo para hacer abonos extraordinarios. Así también podría utilizar esta reserva durante enero para cubrir gastos académicos o bien para el ahorro o la inversión.
Le invito a reflexionar: ¿En enero usted será más rico o más pobre?
Respetuosamente cierro esta columna citando a la Santa Biblia, en el libro de Isaías 55:2, que nos invita a la reflexión, con lo siguiente: ¿Por qué gastáis el dinero en lo que no es pan y en lo que no sacia?
Contador público y auditor, profesor universitario, consultor empresarial y voluntario en desarrollo económico local y competitividad.